YNAB (You Need A Budget) adalah aplikasi keuangan yang menggunakan sistem penganggaran (budgeting). Sistem penganggaran di YNAB seperti menggunakan amplop (kamu dapat mencari tahu lebih banyak di mesin pencarian tentang penganggaran berbasis amplop atau envelope budgeting system), jadi anggap saja YNAB seperti amplop digital.
Konsep YNAB
Saya akan mencoba menjelaskan konsep YNAB sehingga kamu dapat lebih memahaminya.
Bayangkan kamu mengambil semua uang kamu, baik dari bank, cek, e-wallet dsb. Lalu kamu meletakkan semua uang tersebut di lantai. Uang ini adalah Ready to Assign kamu.
Lalu kamu juga mengambil sejumlah amplop dan spidol, dan mulai memberi label nama tagihan, dan pengeluaran kamu. Ini adalah nama Category (kategori) kamu.
Anda juga bisa menulis jumlah yang dibutuhkan pada amplop tersebut. Ini adalah fitur Target pada YNAB.
Setelah kamu sudah selesai memberi label pada semua amplop kamu, ambil uang tunai yang tadi sudah kamu siapkan. Lalu masukkan uang tersebut ke amplop masing-masing sesuai dengan jumlah yang dibutuhkan. Uang tersebut akan didiamkan hingga saatnya kamu membayar tagihan atau memerlukan uang tersebut sesuai dengan labelnya. Uang yang kamu masukkan pada amplop adalah Assigned.
Jika kamu menggunakan fitur Target, setiap amplop yang dapat kamu isi sesuai dengan jumlah target kamu, maka di YNAB amplop tersebut dianggap Funded (berwarna hijau). Dan setiap amplop yang tidak dapat kamu isi sesuai target, dianggap Underfunded (berwarna kuning).
Hitung berapa banyak uang di setiap amplop dan tulis totalnya di amplop tersebut. Di YNAB ini adalah kolom Available (for spending) atau jumlah tersedia untuk dibelanjakan.
Saat kamu membelanjakan uang kamu, misalnya kamu ingin membayar sewa kos, maka kamu mengambil uang tersebut dari amplop "sewa kos", dan memberikannya kepada pemilik kos. Di YNAB, kamu membuat transaksi dan memberikan kategori sewa kos pada transaksi tersebut. Begitu pula jika kamu berbelanja kebutuhan sehari-hari, ambil uang dari amplop "kebutuhan sehari-hari" kamu. Jumlah uang yang kamu sudah pakai atau keluarkan akan tampil di kolom Activity.
Kenapa YNAB
Nah jika kamu sudah membaca dan mengerti apa itu YNAB, maka ada beberapa ciri khas YNAB yang membedakannya dengan aplikasi keuangan lainnya.
Give Every Dollar a Job
Give every dollar a job atau beri tugas pada setiap uang (rupiah) kamu. Kamu hanya menganggarkan uang yang kamu punya saat ini, bukan uang yang belum atau akan kamu punya di masa depan.
YNAB sendiri sering menyebut aplikasi perencanaan uang lainnya adalah Forecasting Money atau Peramal Uang. Karena menganggarkan atau merancang perencanaan uang yang belum tentu ada saat ini.
Prioritasisasi dan Bijak Mengeluarkan Uang
Selain itu dengan kategorisasinya, ketika kamu memasukkan tugas atau Assign uang ke tiap kategori, secara tidak langsung kamu dapat melihat prioritas keuangan kamu. Ketika kamu selesai mengisi semua kategori wajib seperti tagihan yang tidak bisa di nego lagi pembayarannya, dan melihat uang tersisa, lalu menaruh uang tersebut ke kategori "Jajan", maka kamu sebenarnya sudah memprioritaskan tagihan atau pengeluaran yang penting sebelum "Jajan".
Dengan melihat atau mengetahui jumlah uang yang tersedia (Available) pada kategori "Jajan". Maka kamu juga jadi mengetahui batasan berapa uang jajan yang dapat kamu pakai, dan jika kamu mencatat semua transaksi secepat mungkin sehingga kolom jumlah tersedia (Available) kamu sesuai dengan kondisi saat ini, maka (diharapkan) kamu akan lebih hati-hati atau berpikir 2 kali sebelum mengeluarkan uang.
Bonus
Gunakan link ini untuk mendapatkan gratis 1 bulan YNAB (You Need A Budget). Setelah masa percobaan 34 hari, dan kamu memutuskan untuk meneruskan menggunakan YNAB, maka kamu akan mendapatkan ektra 1 bulan lagi.
Terinspirasi dari video tentang menghitung dana pensiun yang kita butuhkan, saya membuat kalkulator ini (menggunakan basis rumus PMT Excel). Melalui kalkulator ini, kita dapat menghitung berapa dana investasi yang dibutuhkan setiap tahun atau bulan agar dapat menggunakan biaya hidup di masa pensiun nanti dengan menabung atau investasi kita saat ini.
Sebelumnya untuk mendapatkan hasil, Anda harus mengetahui jumlah pengeluaran tahunan Anda yang bisa Anda dapatkan dengan mengalikan pengeluaran Anda setiap bulan dikalikan dengan 12(bulan). Jika Anda belum mengetahui pengeluaran per bulan Anda, Anda bisa memasukkan angka kira-kira saat ini, dan selanjutnya sebaiknya Anda mulai untuk mengetahui jumlah pengeluaran Anda setiap bulan, karena dengan mengetahui kemana uang Anda, adalah salah satu langkah awal yang penting untuk dapat mencapai Kebebasan Finansial atau Financial Freedom.
Pengeluaran tahunan Anda di saat usia pensiun adalah pengeluaran tahunan Anda yang telah terinflasi. Misal jika usia Anda saat ini adalah 25 tahun dan pengeluaran tahunan Anda adalah 100 juta, lalu target umur pensiun Anda adalah 45 tahun, maka waktu yang Anda punya hingga pensiun adalah 20 tahun.
Lalu misal dengan asumsi inflasi 4% per tahun, maka pengeluaran tahunan Anda (dengan asumsi lifestyle Anda tidak berubah) 20 tahun kemudian adalah 219 juta.
Bagian "target dana pensiun Anda" menggunakan rumus 4% rule, namun persenan yang digunakan adalah persenan pada "asumsi inflasi".Dengan 4% rule, Anda dapat menarik hanya 4% dari tabungan Anda setiap tahun, disesuaikan dengan inflasi. 4% rule adalah pedoman dasar yang baik bagi kebanyakan orang.
Pada bagian "Dengan menabung" itu berarti jumlah yang Anda butuhkan untuk mencapai dana pensiun Anda dengan menabung atau tanpa perhitungan bunga atau return.
Sedangkan pada bagian "Dengan investasi", adalah jumlah yang Anda butuhkan untuk mencapai dana pensiun dengan investasi sehingga ikut menghitung bunga atau return dari Investasi Anda.
Jadi mulailah berinvestasi sedini mungkin sehingga Anda dapat pensiun sesuai target umur yang Anda inginkan.
Gunakanlah alat investasi mudah, karena menurut saya, dengan mudah berinvestasi maka saya menghilangkan salah satu alasan saya untuk malas berinvestasi.
Saya sendiri menggunakan beberapa alat investasi, salah satunya untuk jenis investasi reksadana adalah Bibit. Jika Anda belum menggunakan Bibit, Anda dapat mendaftar dan mendapatkan 25ribu dengan memasukkan kode referral egaadrian.
Saya juga tertarik menggunakan Bareksa di masa depan, karena saya ingin menaruh investasi saya tidak dalam 1 keranjang, dan akan membagikan pengalaman saya di pos berikutnya.